理财行业最新监管标准以及动态

admin · 发表于 2019-12-16 15:31:18

金互办和在线贷款监管办公室联合发布了第一份提案，坚持以撤销该组织为主要工作方向，为2019年行业退却的主要基调奠定了基调。在此背景下，云南、宁夏、深圳等监管部门发布了一份审批机构名单，截至2019年8月底，P2P贷款行业正常运营平台数量已降至708个。

在加速行业清算的过程中，打击债务规避的工作也在继续。监管机构明确支持P2P贷款机构进入信贷系统，一些地区还公布了违约名单，打击措施不断升级。在这一过程中，P2P贷款平台还根据最新的监管要求，加快了对实时数据监管系统、增资等的访问，并积极迎合监管政策。本文将对近期的监管和平台趋势进行梳理和分析。

为了应对这一混乱局面，监管机构和地方共同黄金协会发布了相关政策文件，以打击债务规避和废除债务行为，公布违约名单，并加大力度打击恶意债务规避行为。

从国家层面来看，2018年8月，国家金融监管局发布了"关于在P2P平台上提交借款人逃避债务信息的通知"，要求报告恶意规避或取消债务的借款人名单，并提出国家统筹办公室下一步将由协调信贷管理部门将有关规避债券的信息纳入信贷信息系统和数据库。

一年后，2019年9月上旬，互惠金融整改办公室、网络贷款监管办公室联合下发《关于加强P2P网络贷款领域信用信息体系建设的通知》，明确支持P2P网络贷款机构进入央行信用、百家银行信用等信用机构，并表示将继续打击恶意逃废已退出运营的P2P网络贷款机构相关债务。要求各地形成的"失信清单"传递给央行信用中心和百家银行，同时对P2P网络贷款领域失信者给予更多惩罚，如鼓励银行金融机构和保险机构按照风险定价原则提高P2P网络贷款领域失信贷款利率和财产保险费率，或限制向其提供贷款、保险等服务。

目前，部分P2P贷款平台可获得100多个信用额度。据以往媒体报道，目前已有402家信用访问协议机构，200多家培训访问机构，165家访问信贷系统数据机构，其中101家是P2P信用机构。

从以上数据可以看出，大多数P2P在线贷款平台仍未包括在信贷系统中，100家银行的信贷和央行信贷暂时无法互操作。通知明确指出，P2P在线贷款平台接入央行信贷、银行信贷等信贷机构，将有利于缓解行业清算过程中所面临的困难，增加借款人违约成本，对恶意债务规避者有一定的威慑作用，有效遏制行业中的恶意债务规避，同时也有助于加强借款人的平台。

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